גיוס אשראי נכון הוא כזה המשרת בצורה הטובה ביותר את צרכי העסק ואת אופיו. תהליך זה קובע את יכולת ההישרדות והצמיחה של כל עסק!​

תכנון אשראי נכון מותאם לתזרים המזומנים של העסק ומאפשר לו להתנהל ללא תלות בגורם מימון אחד ובלי להתקע.

המצב האופטימאלי בניהול אשראי נכון הוא:

• לכלול מס’ גורמים שונים ע”מ לבטל את התלות בגוף מימון אחד, וליצור תחרות בין הגורמים השונים.
• שימוש מיטבי בנכסי העסק ובעליו במידת הצורך.

משפט המפתח אומר: “אשראי מגייסים כשאפשר, לא כשצריך”.

אשראי בנקאי

בכל ארגון שהוא, מהעסק המשפחתי הקטן ועד תאגידי ענק , גורם האשראי המרכזי יהיה המערכת הבנקאית.

סוגי אשראי נפוצים: חח”ד (מסגרת עו”ש), הלוואות קצרות (עד שנה,יבוא,גישור), הלוואות ארוכות (מעל שנה) , מסגרות צ’קים, מסגרות ניכיון וכו’.

בדומה לתהליך בקשת משכנתא ,כך גם בבנקאות עסקית,  פקיד הבנק מציג לנו את המסלולים (שעדיפים לבנק) ולנו נשאר להתווכח על הריביות. כאן מתחילה הטעות הראשונה: רוב העסקים לא יודעים איזה אשראי לבקש, הם סומכים על הבנקאי שלהם שיעשה עבורם את הטוב ביותר.

חשוב לזכור- בנק, כמו כל עסק אחר, רוצה להרוויח וכמה שיותר, יש לו בעלים שקובעים מדיניות ויעדים, ומנהלים שאחראים ליישום, וכמובן ….כמו לכולנו – יש לו תחרות.

אשראי חוץ בנקאי

תחום זה נמצא בתנופה אדירה בשנים האחרונות ותופס נתחים הולכים וגדלים בעוגת האשראי הכללית במשק.

חברות ביטוח , בתי השקעות גדולים הם כיום חלק בלתי נפרד מגורמי המימון החוץ בנקאיים אשר פועלים שנים רבות בתחום וחלקם אף חברות ציבוריות הנסחרות בבורסה.

סוגי המימון הנפוצים הם:

• ניכיון צ’קים
• מימון יבוא.יצוא.
• מימון כלים כבדים
• ציי רכב
• הלוואות סולו
• מימון לחברות מתפתחות.

יתרונות המימון החוץ בנקאי הם:

• חיתום מהיר
• לרוב ללא צורך בשעבוד
• יוצר תחרות ומפנה מקום לאשראי בנקאי נוסף

קרנות

קרנות סיוע בערבות מדינה

קרנות סיוע בערבות מדינה מיועדות לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור שנתי של עד 100 מליון ש"ח ובתנאי שהעסק הוא לא הגבלות ,עיקולים, כינוס נכסים, פירוק , הקפאת הליכים ,הסדר נושים והוצאות לפועל. ללא חובות לרשויות המס.

מסלולים:

• מסלול קורונה- עד 30% ממחזור מכירות, פריים + 1.5% ,גרייס 12 חודשים, 5% פיקדון.
• הלוואות עד 100,000 שקל: מסלול מקוצר מבחינת זמני טיפול – עבור עסקים עם מחזור שנתי של עד 3 מיליון שקל.
• הלוואות עד 500,000 שקל: עבור עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון שקל.
• הלוואות עד 8 מ’ ₪ לעסקים עם מחזור שנתי של 100 מ’ ₪ (עד 8%).

מסלול מיוחד: עסקים בהקמה:

היקף הביטחונות הנדרש מהלווה עבור 300,000 שקל הראשונים הוא 10% בלבד מגובה ההלוואה, כאשר הממשלה מעמידה ערבות בשיעור של 85% מגובה ההלוואה. סך ההלוואה המקסימלי 500,000 שקל (כאשר ה- 200,000 הנוספים על פי תנאי הקרן הרגילים.

יתרונות הקרן

• תקופת החזר – עד 5 שנים
• בטחונות מינימאליים.
• גרייס- עד 6 חודשים.
• ריבית נמוכה.

קרן פועלים (בשיתוף BDI)

מיועדת לעסקים קטנים ובינונים עם מחזור שנתי של עד 25 מליון ש"ח ומספקת הלוואה של יד 2 מליון ש"ח או 10% מהמחזור השנתי.

יתרונות:

• הליך מהיר- עד 14 יום מהגשת הבקשה
• הלוואה עד 6 שנים.
• תקופת גרייס- עד שנה.
• 25 % פקדון.
• תנאי מימון אטרקטיביים

חברות אשראי

• מימון יבוא/ציוד ומימון לקוחות.
• מימון זמן קצר.
• מימון כנגד סליקה

קרנות חברתיות

• Pear 2 pear- הלוואות חברתיות כנגד ערב/נכסי נדל"ן
• 5%-8% ריבית קבועה
• הליך מהיר

נדלן

• משכנתאות בנקאיות
• משכנתאות חוץ בנקאיות
• הלוואות מסחריות
• ליווי פרויקטים בניה 
• הלוואות גישור לנדל"ן